Schadenfreiheitsklassen: Die Übersicht für Österreich

Was ist eine Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse)?

Die Schadenfreiheitsklasse, kurz SF-Klasse, zeigt, wie viele schadenfreie Jahre eine Fahrerin oder ein Fahrer bei der Kfz-Versicherung vorweisen kann. Je länger ohne selbst verschuldeten Schaden gefahren wird, desto günstiger wird in der Regel die Prämie, weil die Versicherung ein geringeres Risiko einkalkuliert.

In Österreich legt jeder Versicherer sein eigenes Bonus-Malus-System fest. Die genaue Anzahl der Klassen und die Höhe der Prämienunterschiede zwischen den Stufen unterscheiden sich daher von Anbieter zu Anbieter. Der aktuelle Versicherungsvertrag beziehungsweise die Polizze zeigt die eigene Einstufung am genauesten.

Wie funktioniert die Einstufung über die Jahre?

Grundsätzlich gilt: pro schadenfreiem Versicherungsjahr rückt man in der Regel eine Klasse nach oben und zahlt anteilig weniger. Wird ein Schaden selbst verschuldet und über die Haftpflicht- oder Kaskoversicherung reguliert, erfolgt meist eine Rückstufung um mehrere Klassen, je nach Vertrag und Versicherer.

Kleinere Schäden lohnt es sich daher oft durchzurechnen: Manchmal ist es günstiger, die Reparaturkosten selbst zu tragen, statt die Versicherung einzuschalten und dadurch dauerhaft höhere Prämien zu riskieren. Eine kurze Nachfrage beim Versicherer vor der Schadenmeldung schafft hier Klarheit.

Rückstufung nach einem Schaden - was bedeutet das für die Prämie?

Eine Rückstufung wirkt sich meist über mehrere Jahre spürbar auf die Prämie aus, da nach jedem schadenfreien Jahr wieder nur eine Klasse aufgestiegen wird. Wer öfter Schäden meldet, bleibt entsprechend länger in einer teureren Klasse.

Manche Verträge bieten einen Rabattschutz oder eine Schadenfreiheitsrabatt-Garantie an, bei der ein einzelner Schaden pro Jahr die Einstufung nicht verändert. Ob das im eigenen Vertrag enthalten ist, steht in der Polizze oder den Versicherungsbedingungen.

SF-Klasse beim Fahrzeug- oder Versicherungswechsel

Die erreichte Schadenfreiheitsklasse ist grundsätzlich nicht an ein bestimmtes Fahrzeug gebunden, sondern an die Person beziehungsweise den Vertrag. Bei einem Fahrzeugwechsel wird die bisherige Einstufung in der Regel auf das neue Auto übertragen.

Beim Wechsel zu einem anderen Versicherer verlangt der neue Anbieter meist eine Bestätigung der bisherigen Schadenfreiheitsklasse, zum Beispiel in Form einer Vorversicherungsbescheinigung. Diese sollte vor der Kündigung des alten Vertrags angefordert werden.