Freischaden

Der Freischaden lässt sich als eine Art Schadenfall im Rahmen der Kfz-Versicherung verstehen, der gemäß den Bedingungen des Versicherungsvertrags keine Rückstufung im Bonus-Malus-System verursacht und somit die Prämienhöhe unverändert lässt.

Freischaden – Auf einen Blick

Was versteht man unter einem Freischaden?

Ein Freischaden ist ein Schadenfall in der Kfz-Versicherung, der keine Rückstufung im Bonus-Malus-System verursacht. Das bedeutet, dass nach einem gemeldeten Schaden die Versicherungsprämie unverändert bleibt und keine höhere Einstufung erfolgt.

Viele Versicherungen bieten diese Regelung als Zusatzleistung oder in bestimmten Tarifen automatisch an. Dadurch wird verhindert, dass die Prämie nach einem einmaligen Schadenfall ansteigt. Ein Freischaden gilt in der Regel für kleinere Unfälle oder Schäden, kann aber je nach Versicherer unterschiedlich geregelt sein.

Wie funktioniert ein Freischaden in der Kfz-Versicherung?

Normalerweise führt ein Schaden, der über die Haftpflicht- oder Kaskoversicherung reguliert wird, zu einer Rückstellung im Bonus-Malus-System. Das bedeutet, dass die Prämienhöhe steigt, da der Versicherungsnehmer in eine höhere Schadenfreiheitsklasse eingestuft wird. Dies kann langfristig erhebliche Mehrkosten für die Autoversicherung verursachen.

Ein Freischaden verhindert genau das: Die erste Schadenmeldung innerhalb eines bestimmten Zeitraums bleibt ohne Auswirkungen auf die Bonus-Malus-Stufe, sodass sich die Prämienhöhe nicht verändert. Dadurch können Personen, die regelmäßig mit ihrem Auto unterwegs sind, finanzielle Vorteile genießen, da sie nach einem einmaligen Schaden nicht sofort mit höheren Kosten belastet werden.

Freischaden – Die Vorteile im Überblick

Mit einem Freischaden haben Sie als Versicherungsnehmer erhöhte finanzielle Sicherheit, da ein einzelner Unfall oder Schaden (z.B. ein Parkschaden) nicht sofort zu einer Rückstufung Ihrer Bonus-Malus-Stufe führt.

Nachstehend haben wir Ihnen die Top-Vorteile einmal übersichtlich zusammengefasst:

• Keine Rückstufung nach dem ersten Schaden: Ein Freischaden verhindert, dass die Bonusstufe nach einem ersten gemeldeten Schaden zurückgestuft wird, wodurch die Versicherungsprämie in der Kfz-Haftpflicht stabil bleibt und langfristig keine höheren Kosten entstehen.
• Planbare Kosten: Da sich die Versicherungsprämie trotz eines Schadens nicht erhöht, können Versicherungsnehmer ihre laufenden Kosten besser kalkulieren und müssen keine plötzlichen finanziellen Belastungen durch höhere Beiträge befürchten.
• Besonders wertvoll für Vielfahrer: Autofahrer, die viele Kilometer im Jahr zurücklegen, haben ein erhöhtes Risiko für kleinere Schäden oder Unfälle. Ein Freischaden bietet hier zusätzlichen Schutz, da ein einzelner Schaden nicht sofort zu einer höheren Prämie in der Kfz-Haftpflichtversicherung führt.
• Bessere Konditionen beim Versicherungswechsel: Da durch einen Freischaden die Schadenfreiheitsklasse unverändert bleibt, profitieren Versicherungsnehmer beim Wechsel zu einer neuen Versicherung von günstigeren Konditionen, da keine Rückstufung und damit kein höheres Risiko für den neuen Anbieter besteht.

Häufige Fragen und Antworten

Was ist ein Freischaden?

Ein Freischaden ist ein Schaden in der Kfz-Versicherung, der keine Rückstufung im Bonus-Malus-System verursacht. Das bedeutet, dass die Versicherungsprämie trotz eines regulierten Schadens für das Fahrzeug unverändert bleibt.

Was bedeutet Freischaden bei der Versicherung?

Ein Freischaden schützt Versicherungsnehmer davor, nach einem ersten Schadenfall in der Vollkasko oder Haftpflichtversicherung höhere Prämien zahlen zu müssen. Er ist oft an bestimmte Bedingungen im Versicherungsvertrag gekoppelt, wie etwa eine Begrenzung auf einen Schaden pro Versicherungsjahr.

Wann hat man einen Schaden frei?

Ein Schaden frei bedeutet, dass der erste Schaden nach Abschluss der Versicherung nicht zur Rückstufung der Schadenfreiheitsklasse führt. Ob und wann ein Freischaden gewährt wird, hängt von der jeweiligen Autoversicherung und den vertraglichen Regelungen zur Rückstellung ab.

Freischaden und Versicherung: Auswirkung auf Prämie und Bonus-Malus

Ein Freischaden bedeutet, dass ein Schaden nicht über die eigene Kfz-Versicherung, sondern privat oder über die Werkstatt abgewickelt wird. Der Vorteil: Da der Schaden nicht bei der Versicherung gemeldet wird, bleibt er ohne Einfluss auf den Schadenfreiheitsrabatt beziehungsweise die Bonus-Malus-Einstufung. In der Regel lohnt sich diese Vorgangsweise besonders bei kleineren Schäden, deren Reparaturkosten nur wenig über dem liegen, was eine Höherstufung bei der nächsten Prämienberechnung kosten würde.

Wichtig ist die Unterscheidung zum Selbstbehalt: Beim Selbstbehalt wird der Schaden sehr wohl bei der Versicherung gemeldet und über die Kaskoversicherung abgewickelt, der Versicherungsnehmer trägt jedoch einen vertraglich vereinbarten Anteil selbst. Beim Freischaden hingegen erfolgt gar keine Meldung an die Versicherung, wodurch auch keine Schadenfreiheitsklasse verändert wird. Ob sich ein Freischaden tatsächlich lohnt, hängt von der individuellen Prämienstruktur und vom jeweiligen Vertrag ab und sollte im Einzelfall durchgerechnet werden.

Meldepflichten gegenüber der Versicherung trotz Freischaden

Auch wenn ein Schaden als Freischaden abgewickelt werden soll, gibt es in Österreich Situationen, in denen eine Meldung an die Versicherung trotzdem erforderlich oder ratsam ist. Das betrifft insbesondere Unfälle mit Personenschaden, Fahrerflucht, Diebstahl oder Vorfälle, bei denen die Polizei ohnehin verständigt wurde und ein Protokoll aufgenommen hat. In solchen Fällen kann eine unterlassene Meldung später zu Problemen führen, etwa wenn Gegenansprüche Dritter entstehen.

Bei rein selbst verursachten Bagatellschäden ohne Fremdbeteiligung besteht in der Regel keine gesetzliche Pflicht, den Schaden der eigenen Versicherung zu melden, wenn keine Leistung aus der Versicherung in Anspruch genommen wird. Wer sich unsicher ist, sollte vor der endgültigen Entscheidung für einen Freischaden Rücksprache mit dem Versicherer oder einem Sachverständigen halten, um spätere Nachteile zu vermeiden.

Was ist ein Freischaden?

Als Freischaden bezeichnet man einen unverschuldeten Unfallschaden, der über die Haftpflichtversicherung des Unfallgegners abgewickelt wird. Der Geschädigte ist dabei in seinen Entscheidungen frei: Er kann Werkstatt und Sachverständigen selbst wählen, zwischen Reparatur und fiktiver Abrechnung entscheiden und muss den Schaden nicht bei der eigenen Versicherung melden.

Weil der Freischaden über die gegnerische Haftpflicht läuft, bleibt der eigene Schadensfreiheitsrabatt (Bonus-Malus) unberührt und es fällt kein Selbstbehalt an, wie es bei einer Abwicklung über die eigene Kaskoversicherung der Fall sein könnte. Der Geschädigte hat zudem in der Regel Anspruch auf Ersatz von Sachverständigenkosten, Nutzungsausfall oder Mietwagenkosten, sofern diese angemessen und notwendig sind.

Ablauf und Fristen bei der Abwicklung eines Freischadens in Österreich

Der Ablauf beginnt mit der eindeutigen Klärung der Schuldfrage, etwa durch Polizeiprotokoll, Unfallbericht oder Zeugenaussagen. Erst wenn feststeht, dass der Gegner haftet, kann der Schaden als Freischaden bei dessen Haftpflichtversicherung geltend gemacht werden - meist begleitet durch ein unabhängiges Schadengutachten, das Schadenshöhe und Reparaturweg dokumentiert.

In Österreich verjähren Schadenersatzansprüche aus einem Verkehrsunfall grundsätzlich nach drei Jahren ab Kenntnis von Schaden und Schädiger (§ 1489 ABGB). Für die Anmeldung bei der gegnerischen Versicherung selbst gibt es keine gesetzliche Frist, es empfiehlt sich aber, den Schaden zeitnah zu melden, um Beweise wie Fotos, Spuren oder Zeugenangaben zu sichern und die Regulierung nicht unnötig zu verzögern.

Was ist ein Freischaden? Definition und Abgrenzung

Als Freischaden bezeichnet man im Kfz-Schadenfall jenen Fall, in dem der Geschädigte bei einem unverschuldeten Unfall selbst frei entscheiden darf, wo und wie das Fahrzeug reparatur wird, weil er nicht Vertragspartner der gegnerischen Haftpflichtversicherung ist. Im Unterschied zur Kaskoregulierung, bei der die eigene Versicherung Vorgaben zu Werkstatt oder Gutachter machen kann, besteht beim Freischaden freie Werkstattwahl und freie Sachverständigenwahl.

In Österreich ergibt sich dieser Anspruch aus dem allgemeinen Schadenersatzrecht des ABGB: Der Schädiger beziehungsweise dessen Haftpflichtversicherung muss den entstandenen Schaden ersetzen, ohne dass der Geschädigte an dessen Reparaturbetriebe oder Gutachter gebunden ist. Das gilt typischerweise bei einem gegnerisch verschuldeten Unfall, bei dem die Haftung eindeutig oder überwiegend bei der Gegenseite liegt.

Ablauf und Kosten beim Freischaden

Beim Freischaden meldet der Geschädigte den Schaden zunächst der gegnerischen Haftpflichtversicherung und lässt üblicherweise ein unabhängiges Gutachten erstellen, das die Reparaturkosten und einen etwaigen Minderwert dokumentiert. Die Kosten für dieses Gutachten trägt in der Regel die gegnerische Versicherung, da sie zum ersatzfähigen Schaden zählen.

Die Reparatur kann in einer frei gewählten Werkstatt erfolgen, es besteht keine Pflicht zu einer von der Versicherung vorgeschlagenen Partnerwerkstatt. Für die Regulierung selbst gibt es in Österreich keine starre gesetzliche Frist, in der Praxis prüfen Versicherer den Schaden aber meist innerhalb einiger Wochen nach Vorliegen aller Unterlagen wie Gutachten, Rechnung und Unfallbericht.

Häufige Fragen

Muss ich einen Freischaden meiner Kfz-Versicherung melden?

Grundsätzlich nicht, sofern keine Leistung aus der Versicherung beansprucht wird und keine Fremdbeteiligung, Personenschaden oder Straftat vorliegt. In solchen Sonderfällen kann eine Meldung dennoch sinnvoll oder erforderlich sein.

Wirkt sich ein Freischaden auf meinen Bonus-Malus bei der Kfz-Versicherung aus?

Nein, da der Schaden nicht über die Versicherung abgerechnet wird, bleibt die Schadenfreiheitsklasse in der Regel unverändert. Das ist einer der Hauptgründe, warum kleinere Schäden oft als Freischaden abgewickelt werden.

Was ist der Unterschied zwischen Freischaden und Selbstbehalt?

Beim Selbstbehalt wird der Schaden bei der Kaskoversicherung gemeldet und abgewickelt, ein vertraglich festgelegter Betrag verbleibt beim Versicherungsnehmer. Beim Freischaden erfolgt gar keine Meldung an die Versicherung, wodurch auch keine Auswirkung auf die Prämie entsteht.

Muss ich einen Freischaden bei meiner eigenen Versicherung melden?

Nein, ein Freischaden wird direkt mit der Haftpflichtversicherung des Unfallgegners abgewickelt. Eine Meldung bei der eigenen Versicherung ist nicht erforderlich, da kein eigener Vertrag in Anspruch genommen wird.

Fallen bei einem Freischaden Selbstbehalt oder Rabattverlust an?

In der Regel nicht, da der Schaden über die gegnerische Haftpflichtversicherung reguliert wird. Der eigene Schadensfreiheitsrabatt bleibt dadurch unberührt und ein Selbstbehalt wie bei der Kaskoversicherung entfällt üblicherweise.

Wie lange kann ich einen Freischaden nach dem Unfall noch melden?

Schadenersatzansprüche verjähren in Österreich grundsätzlich nach drei Jahren ab Kenntnis von Schaden und Schädiger. Eine frühzeitige Meldung ist trotzdem sinnvoll, um Beweise zu sichern und die Abwicklung zu beschleunigen.

Was versteht man unter einem Freischaden?

Ein Freischaden ist ein Kfz-Schaden, bei dem der Geschädigte gegenüber der gegnerischen Haftpflichtversicherung auftritt und dabei frei über Werkstatt und Sachverständigen entscheiden kann, weil er kein eigener Vertragspartner dieser Versicherung ist.

Wer zahlt die Gutachterkosten bei einem Freischaden?

In der Regel übernimmt die gegnerische Haftpflichtversicherung die Kosten eines unabhängigen Gutachtens, da diese zu den mit dem Unfall verbundenen ersatzfähigen Kosten zählen, sofern die Haftung der Gegenseite feststeht.

Muss ich bei einem Freischaden eine bestimmte Werkstatt nutzen?

Nein, beim Freischaden besteht freie Werkstattwahl, da keine Vertragsbeziehung zur gegnerischen Versicherung besteht. Bei Kaskoschäden über die eigene Versicherung kann das je nach Vertrag anders sein.

Wie lange dauert die Regulierung eines Freischadens in Österreich?

Eine gesetzlich festgelegte Frist gibt es nicht, üblicherweise dauert die Prüfung und Auszahlung nach vollständiger Unterlagenübermittlung einige Wochen, abhängig von Komplexität des Schadens und Reaktionszeit der Versicherung.