Schadenfreiheitsklassen-Rechner: So berechnen Sie Ihre SFK selbst
Sie wollen nach einem Unfall oder vor einem Versicherungswechsel wissen, wie sich Ihre Schadenfreiheitsklasse verändert? Hier erfahren Sie, nach welcher Logik österreichische Kfz-Versicherer rechnen und wie Sie Ihre eigene Einstufung nachvollziehen.
Direktverrechnung mit allen Versicherungen Österreichs, unter anderem:
- UNIQA
- Donau Versicherung
- Merkur
- ERGO
- Grazer Wechselseitige
- Raiffeisen Versicherung
Wie wird die Schadenfreiheitsklasse berechnet?
Einen einheitlichen, versicherungsübergreifenden Schadenfreiheitsklassen-Rechner gibt es in Österreich nicht, weil jeder Versicherer sein eigenes Bonus-Malus-System mit eigenen Auf- und Rückstufungsregeln führt. Das Grundprinzip ist aber bei allen Anbietern ähnlich: Für jedes schadenfreie Versicherungsjahr steigen Sie in der Regel eine Klasse auf, bei einem gemeldeten Schaden erfolgt eine Rückstufung um mehrere Klassen, deren genaues Ausmaß im jeweiligen Vertrag bzw. der Rückstufungstabelle des Versicherers festgelegt ist.
Grundlage für die Berechnung sind immer die Anzahl Ihrer schadenfreien Jahre, die Anzahl und Art der gemeldeten Schäden sowie der Zeitpunkt, zu dem die Schäden gemeldet wurden. Diese Daten finden Sie in Ihrer jährlichen Versicherungsbestätigung bzw. im Schadenfreiheitsrabatt-Nachweis Ihres Versicherers.
Schadenfreiheitsklassen-Rechner in 4 Schritten selbst anwenden
Zählen Sie zunächst, seit wie vielen Jahren Sie das betreffende Fahrzeug ununterbrochen haftpflicht- bzw. kaskoversichert haben. Prüfen Sie danach, in welchen dieser Jahre ein Schaden zu Lasten Ihrer Versicherung gemeldet wurde, und wie viele davon reine Haftpflicht- oder reine Kaskoschäden waren, da beide Sparten oft getrennt geführt werden.
Fragen Sie anschließend bei Ihrem aktuellen Versicherer die exakte Rückstufungstabelle an, da diese von Anbieter zu Anbieter abweicht. Mit schadenfreien Jahren minus den dokumentierten Rückstufungen lässt sich Ihre aktuelle Klasse so nachvollziehen, auch wenn der genaue Prämieneffekt letztlich der Versicherer bestätigen muss.
Was passiert bei einem neuen Schaden mit meiner Klasse?
Ob ein gemeldeter Schaden Ihre Schadenfreiheitsklasse tatsächlich verschlechtert, hängt vom Vertrag ab: Bei kleineren Bagatellschäden kann sich laut manchen Verträgen eine Selbstzahlung mehr lohnen als die Meldung, weil die Rückstufung über mehrere Jahre oft teurer kommt als die Reparaturkosten selbst. Bei Wildschäden oder Glasschäden über die Teilkasko bleibt die Schadenfreiheitsklasse bei vielen Anbietern unberührt, da diese Schadenarten gesondert behandelt werden.
Melden Sie einen Schaden über Schaden-Manager.com, begleiten wir die Abwicklung mit Partnerwerkstätten und sorgen für eine saubere, nachvollziehbare Dokumentation, die Sie auch für Rückfragen zur Einstufung gegenüber Ihrem Versicherer nutzen können.
Vor dem Versicherungswechsel: SFK sichern statt verlieren
Beim Wechsel des Versicherers wird Ihre bisherige Schadenfreiheitsklasse normalerweise übernommen, allerdings nur, wenn Sie sie durch eine aktuelle Schadenfreiheitsbestätigung Ihres bisherigen Anbieters belegen. Holen Sie diese Bestätigung rechtzeitig vor der Kündigung ein, damit der neue Versicherer Ihre Klasse korrekt einstuft und Sie keinen Bonus verschenken.
Häufige Fragen
Gibt es einen offiziellen Schadenfreiheitsklassen-Rechner für alle Versicherer in Österreich?
Nein. Jeder Kfz-Versicherer in Österreich führt sein eigenes Bonus-Malus-System mit eigener Rückstufungstabelle, ein einheitlicher Rechner existiert nicht. Verbindliche Auskunft gibt immer nur Ihr eigener Versicherer.
Wie berechne ich meine Schadenfreiheitsklasse ohne Unterlagen des Versicherers?
Ohne die aktuelle Schadenfreiheitsbestätigung lässt sich die Klasse nur grob schätzen. Zählen Sie Ihre schadenfreien Jahre und ziehen Sie gemeldete Schäden ab, holen Sie sich für die exakte Einstufung aber die Bestätigung direkt bei Ihrem Versicherer.
Verliere ich meine Schadenfreiheitsklasse bei einem kleinen Bagatellschaden?
Das hängt vom Vertrag ab. Bei manchen Policen lohnt sich die Selbstzahlung kleiner Schäden, weil die Rückstufung über mehrere Jahre teurer wäre als die Reparatur. Prüfen Sie das vor der Meldung mit Ihrem Versicherer oder Ihrer Polizze.
Kann ich meine Schadenfreiheitsklasse von einem alten auf ein neues Fahrzeug übertragen?
Grundsätzlich ja, in der Regel gegen Nachweis der bisherigen Versicherungsbestätigung. Die genauen Bedingungen für die Übertragung legt Ihr Versicherer im Vertrag fest.