Schadenfreiheitsklassen im Vergleich: Unterschiede zwischen Versicherern
Wer die Kfz-Versicherung wechselt, will seine Schadenfreiheitsklasse nicht verlieren. Weil Österreichs Versicherer eigene Rabattsysteme führen, lohnt sich ein genauer Vergleich vor der Unterschrift.
Direktverrechnung mit allen Versicherungen Österreichs, unter anderem:
- UNIQA
- Donau Versicherung
- Merkur
- ERGO
- Grazer Wechselseitige
- Raiffeisen Versicherung
Warum Schadenfreiheitsklassen nicht einheitlich sind
In Österreich gibt es seit der Liberalisierung des Kfz-Versicherungsmarkts kein gesetzlich genormtes Schadenfreiheitsklassen-System mehr. Jeder Versicherer legt seine eigene Rabattstufen-Tabelle fest, auch wenn sich viele Anbieter am bekannten Bonus-Malus-Grundprinzip orientieren.
Das bedeutet in der Praxis: Eine SF-Klasse 5 beim bisherigen Versicherer wird vom neuen Anbieter nicht automatisch in dieselbe Prämienstufe übersetzt. Je nach Tarifwerk kann die gleiche Schadenfreiheit zu einem anderen Rabattprozentsatz führen.
So vergleichen Sie Ihre Schadenfreiheitsklasse zwischen Anbietern
Fordern Sie beim aktuellen Versicherer eine schriftliche Bonus-Malus-Bestätigung beziehungsweise einen SF-Nachweis an. Darin stehen die Anzahl der schadenfreien Jahre und die aktuelle Klasse konkret dokumentiert.
Legen Sie diesen Nachweis jedem Vergleichsangebot bei und lassen Sie sich schriftlich bestätigen, in welche Klasse und welchen Rabattsatz der neue Versicherer Ihre Vorgeschichte einstuft. Ein mündliches Versprechen reicht im Streitfall nicht aus.
Vergleichen Sie nicht nur die Klasse selbst, sondern auch die konkrete Prämienwirkung in Euro, da die Rabattstaffeln zwischen den Anbietern unterschiedlich steil verlaufen können.
Schadenfreiheitsklasse nach einem Schaden im Anbietervergleich
Nach einem selbstverschuldeten Schaden wird die SF-Klasse je nach Vertrag und Versicherer unterschiedlich stark zurückgestuft, oft um mehrere Klassen auf einmal. Wie stark die Rückstufung ausfällt, regelt in der Regel das jeweilige Bonus-Malus-Reglement des Vertrags.
Wer kurz nach einem Schaden den Versicherer wechseln will, sollte vorab klären, ob der neue Anbieter die bereits erfolgte Rückstufung übernimmt oder die Schadenhistorie der letzten Jahre separat neu bewertet.
Unterstützung bei Schadenfall und Versicherungswechsel
Wenn gerade ein Schaden gemeldet werden muss und gleichzeitig ein Versicherungswechsel ansteht, hilft eine saubere Dokumentation. Schaden-Manager.com unterstützt bei der Schadenmeldung und vermittelt bei Bedarf an passende Partnerbetriebe, damit Reparatur und Nachweise rasch und nachvollziehbar ablaufen.
Häufige Fragen
Sind Schadenfreiheitsklassen in Österreich bei allen Versicherern gleich?
Nein. Es gibt kein einheitliches gesetzliches System mehr, jeder Versicherer definiert eigene Rabattstufen und Rückstufungsregeln in seinen Tarifbedingungen.
Kann ich meine Schadenfreiheitsklasse beim Versicherungswechsel verlieren?
Die schadenfreien Jahre selbst gehen mit einem Nachweis nicht verloren, aber die Einstufung in die Rabattstufe des neuen Versicherers kann abweichen. Ein schriftlicher Vergleich vor Vertragsabschluss schafft Klarheit.
Wie bekomme ich einen Nachweis meiner aktuellen Schadenfreiheitsklasse?
Sie fordern beim bisherigen Versicherer eine Bonus-Malus-Bestätigung beziehungsweise SF-Bescheinigung an, in der Weitere Details zu schadenfreien Jahren und Klasse stehen.
Wirkt sich ein Bagatellschaden auf den Vergleich zwischen Versicherern aus?
Je nach Vertrag kann auch ein kleiner Schaden die Rückstufung auslösen. Ob und wie stark, hängt vom Bonus-Malus-Reglement des jeweiligen Vertrags ab, ein Blick in die Polizzenbedingungen lohnt sich.